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我分析过150个保险案例:为什么劝你不要轻易买保险?

xumeng0032020-11-167



我第一次真正关注保险,是因为今年春节前看的那篇《流感下的北京中年》。


作者用近三万字的流水账,记录了岳父在短短29天内,从流感到肺炎,从门诊到ICU再到离开人世的过程。没人料到流感能有这么大的杀伤力,也没人料到在医疗最发达的北京,都会发生这样的悲剧。

作者岳父进ICU,换上人工肺,这个维系生命的装置开机需要六万,随后每天两万起,作者计算了家里所有资产,除了卖房,买到所有理财产品和股票再加上岳父母养老金,最理想的情况能撑30~40天。


两夫妻在给长辈用上人工肺后有一段对话:


夫人叨叨:“从你到这个小公司后,我们就加买了保险,3百万保额,钱你不用担心。”


我很坚决的说:“绝对不要给我上人工肺!!那TMD都不知道是你爱我,还是你恨我。”


夫人在后座一边哭,一边说:“我给你买过保险了,买保险的人一般都不会有大病。”


我问:“当初为什么没有给爸爸买一份?”


夫人:“他的医保卡给爷爷奶奶开过药,保险公司出险后很可能拒赔,所以就没买。早知道。。。”


我想了想:“你给姥姥和宝宝都买份保险吧,现在就买。”


(节选自《流感下的北京中年》)


看了这段文章,我下意识问自己:如果在病床上没有意识的躺着的那个人是我,我会想让家人卖房救我吗?


如果我没有做任何保险作为重大疾病风险缓冲,我离开后,家人还要怎么生活?


越想越难过,所以我打算好好了解一下,保险到底是怎么回事。


当然,我不打算给大家推销任何保险!


以下是dr大萌萌讲座前给大家的分享。


我从事保险咨询工作以来,发现已经买过保险的人,买错或者买贵的占比超过90%。人们总觉得保险一单在手,就可以对抗后续所有的疾病、意外问题,提供门诊、住院保障,甚至还能解决养老问题。事实上,真的是这样吗?保险中的雷区,你了解多少?


年轻人因加班过多,担心身体问题,找我做咨询,第一句就问:猝死保险能赔吗?医疗险和重疾险是不是二选一就行?我先给大家讲解一下,作为家庭生力军,哪些保险不能买!挑保险应该避开哪些陷阱,为什么越是全能的保险就越坑!




01

 

给父母买一份保险养老?孩子的保险是重中之重?

 

很多人都说,八零后正处于死都不能死的年龄,甚至越活越怂。临近30岁,就已经步入了“上有老,下有小”的中年时代。操心车贷房贷,柴米油盐。身边已经为人父母的朋友,年轻的时候,通宵熬夜疯狂的很,现在每次出门开车都小心翼翼。改变,是因为责任变重了。


因此大家都选择给年老的父母买保险,或者给刚出生的孩子买保险。首先,从经济的角度而言,年轻人的保障绝对绝对比年迈父母、小孩的重要。家庭保障,必须先完善家庭经济支柱的保险,因为经济支柱才是保证家庭正常运作的人。


这一批已经买了保险的年轻人,踩雷的人也非常多。有的给父母孩子买了一堆,自己却裸奔,有的买到了假重疾,有的买贵了30%以上等等。



02

 

超级全能保险=什么都保不了

 

如果一款保险什么问题都能解决,那真相只有一个!

 

这款产品把用于做健康保障的钱,分了一部分去做理财。因此,它的健康保障的能力被严重削弱,看似什么都保,但其实保额都很低,基本等于「什么都不保」


各种金也是一样,本来钱就是属于你自己的,硬要交给保险公司去理财,理财的收益有多高?绝大多数都不足2%,赎回还得扣手续费。放余额宝里都不只这点收益,还能随时赎回呢。这笔钱交给了保险公司,如同钱进了死胡同,想出都出不来,绝对是捡了芝麻丢了西瓜。


03

 

买保险不出事就亏了?如果你买了返还型保险,一定要注意


这种返还型标榜自己不但有保障,以后还能领钱!但是这类保险产品如果要买足保额,需要付出的成本是远超普通消费型的,绝大部分家庭承受不起这个开支。

 

更重要的是,理财的实际收益率也远比演示的低,远不如买一份消费型的保险划算,用节约下来的钱拿去买理财,哪怕是放余额宝,最后的收益也往往超过了这些保险“返”给你的钱。

 


如果你得家庭没有稳定的经济来源,万一中途急需用钱而要求退保,返还给你的并非等于所交的钱,而是非常低的现金价值。

 

现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”,是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。


04

 

买日计息月复利的年年返保险=没买

 

每年保险公司开门红,促销产品一大堆,不疯抢一会都不叫开门红。月月领,年年领,领到百年归老那一天,赠送万能账户利上加利!这不太划算了,太霸气,太犀利了。要是没有强大的抗干扰能力,我都觉得世上怎么会有这么好的东西!在斗智斗勇中智商超群的朋友们,理性分析一下好不?

 

这是理财险!!长期理财是可以买,但是经济支柱更重要的是疾病和身故保障,理财和养老是35甚至40岁以后才应该考虑的险种,是保险预算和理财预算都比较充足以后才能考虑的,而且这种产品的实际收益率远比演示的低,购买需谨慎,进去再想出来就难了。

 

所以,最佳保障绝对不是这些所谓保障全面的保险!

 

术业有专攻,大家目前对于保险的认知基本上还处于刀耕火种的阶段,大家的注意力都在关注某个产品好坏,却从不认真思考自己的真正需求是什么。整个市场变成了一个产品导向,业绩导向的循环,大家都犯了搞不清重点的错误。

 


写在后面:家庭经济支柱是家人最大保障,那年轻人怎样才能为家庭筑起一道保障的高墙呢?大家常常提到的猝死,究竟是哪种保险可以赔? 保险价格都不便宜?如何才能用最少的费用获得最大、最全面的保障呢?大家记得准时收听大萌萌老师的讲座

 

【公开课预告】

主题:家庭经济支柱保险要避开什么坑?


【主讲人介绍】


Dr大萌萌,蜗牛保险医院创始人,资深保险人士,从中山大学保险专业毕业,在从事金融和保险的同时,先后取得长江商学院金融MBA、瑞士IMD商学院EMBA等学位,在家庭理财、尤其是家庭保险配置等方面有着独到的经验。

【免费答疑】

大家有任何关于保险的疑问,都可以在群内提出,届时,大萌萌老师和团队小伙伴们都会认真回答大家的问题,希望能够解决大家的疑问

【讲座详情】

   讲座时间:2018年12月21日(周五)晚7点


讲座地点:保险公开课微信群

讲座类型:0元科普型讲座

听课方法:扫描微信二维码,立即进群听课。




//讲座常规问题//

Q:讲座在哪里进行?是什么形式?

A:本次讲座以微信群的形式举行,我们的主讲人将以文字(语音)、图片的方式授课。 

Q:入群之后能说话吗?

A:可以。在讲座开始前,如有讲座相关的疑问,可以发起话题,与群内的工作人员互动。讲座正式开始前10分钟前为禁言期,除了管理员以外,群员都需要保持禁言哦。

Q:哪些人可以进群?

A:欢迎对讲座感兴趣的朋友进群。但为保持专业客观的交流氛围,本次课程不欢迎保险公司的代理人进群。如果有代理人进群或有代理人私下加微信,请拒绝及举报,如因私加代理人而造成个人财产损失,我们与蜗牛保险医院均不承担任何责任。违规者将会被警告,严重违规将会被管理员移出群哦。

更多干货,请关注微信公众号Dr大萌萌(Drdamm)。

本文链接:http://www.joqng.com/23920.html

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